집 살때 신용대출, 주택담보대출 같이 받는 방법, 부동산 내집마련 필요한 자본금 예시, 규제 기준, 실거주 전입의무 조건, 자금조달계획서 항목

내집마련, 집 사기 어려운 2030 세대, 무주택자의 설움을 벗어나기 위한 방법에 대해 알아보자.

집 살때 필요한 최소 자본금과 대출한도, 가능한 보금자리론에 대해 알아두고 내집마련에 성공 하길 바란다. 주택담보대출과 신용대출을 같이 받을때 어떻게 하면 되는지 자금조달계획서 항목도 미리 공부해보자.

 

영끌 금지령, 1억 이상 신용대출 후 집 살 경우 대출 회수

신용대출 등 가계대출 관리방안으로 과도한 레버리지를 활용한 자산시장 투자 수요 억제 조치로 1억원 초과 고액 신용대출에 대해 사후 용도 관리가 강화되었다.

신용대출의 총액이 1원을 넘으면 대출 후 1년 내 규제 지역의 주택 구입시 해당 신용대출이 회수된다.

예시)
4,000만원을 대출 중인상태에서, 추가로 7,000만원을 받았을때
1년 이내 집 구매시 이후에 빌린 7,000만원이 즉각 회수된다.

신용대출과 주택담보대출 같이 받을 경우

주택담보대출과 신용대출을 같이 받아야 한다면 신용대출을 먼저 받아야 한다.

신용대출 규제로 인해 1억원 미만, 9999만원까지는 신용대출이 가능하다.

 

주택담보대출은 신용에 영향을 받지 않기 때문에 신용 대출 후 대출 신청에 어려움이 없다.

주택담보대출을 먼저 받게 되면 신용 등급이 낮아져서 신용대출 한도가 줄어들 수 있기 때문이다.

 

신용대출 상환액을 낮추는 방법

• 1년 만기 일시상환으로 하기
• 1억 대출, 금리 3%, 월 상환 대출이자 25만원
• 원금은 만기에 한번에 갚고 신용조건이 변동없다면 만기시에 갱신

내집마련시 필요한 자본금

6억원 아파트 구입시 필요 자본금 예시

주택담보대출	3억 보금자리론
신용대출	9,900만원
자기자본 (회사 대출 등)	2억 1,060만원
취등록세	660만원
중개보수	300만원

 

9억원 아파트 구입시 필요 자본금 예시

1. 연봉 8,500만원 1인가구

주택담보대출  LTV 40% 규제	3억 6,000만원
신용대출	9,500만원
합계	4억 5500만원 (DSR 40%)
자기자본 (회사 대출 등)	5억원 이상 필요

2. 연봉 8,500만원 맞벌이 신혼부부

주택담보대출  LTV 40% 규제	3억 6,000만원
신용대출	2억원
합계	5억 6,000만원 (DSR 35%)
자기자본 (회사 대출 등)	4억원 이상 필요

 

연소득 8500만원 고소득 맞벌이 부부가 9억원짜리 아파트를 사려면 LTV 40% 주택담보대출 3억6000만원에 신용대출을 각각 1억원씩, 2억원밖에 활용하지 못한다. 최대로 대출을 받아도 6억원 수준이다.

 

신용대출을 더 많이 받게 되면 DSR 40% 규제를 적용받아 주택담보대출 3억6000만원이 줄어들 가능성도 있다. DSR 40% 규제 한도까지 받을 수 있는 금액이 딱 6억원 수준인 것이다.

 

연봉 8,000만원 이상 직장인, 주택담보 대출시 신용대출 한도 감소

총부채 원리금 상환비율 DSR 규제도 강화되었다.

 

DSR이란?

연 소득에 대비해서 전체 가계부채 원리금이 차지하는 비율을 의미한다.

5,000만원을 벌어서 2,000만원을 빚, 이자, 원금을 갚는데 사용한다면 DSR은 40% 이다.

 

자금조달계획서

2020년 3월 부터 자금조달계획서 기재 항목이 세분화되어 누구에게 어떠한 방법으로 돈을 빌렸는지 등에 대해 상세하게 적게 되어 있다. 

투기과열지구, 조정대상지역 등 규제 지역에서 집을 사게 되면 가격 상관없이 자금 조달 계획서를 내야한다.

 

기존에는 3억원 이상 (비규제는 6억 이상) 주택 구매시 증빙자료는 투기과열지구 9억원 초과 주택 거래시에만 제출했지만 적용대상이 확대 되었다. 

	기재항목	증빙자료
자기자금	금융기관 예금액	예금잔액 증명서
	주식, 채권 매각대금	주식거래내역서, 잔고증명서
	증여, 상속	증여, 상속세 신고서, 납세증명서
	현금 등 이외 자금	소득금액증명원, 근로소득 원천징수영수증
	부동산 처분대금	부동산매매계약서, 부동산임대차계약서
차입금	금융기관 대출액 합계	금융거래 확인서, 부채증명서, 대출신청서
	임대보증금	부동산임대차 계약서
	회사지원금, 사채, 기타 차입금	금전 차용 증빙 서류

 

투기과열지구에서 집을 산 경우 각 기재항목에 대해 증빙 자료도 같이 제출해야 한다. 부모님을 통해 증여를 받은 경우 증여 신고서와 납세 증명서를 제출해야 한다.

 

전세를 살던 무주택자가 10억원 아파트를 사기 위해서 전세 보증금과 주택담보대출, 예금, 적금, 주식 매각 대금 등을 이용했다면 부동산 임대차 계약서, 예금 잔액 증명서, 금융거래 확인서, 주식 거래 내역서 등을 내면 된다.

 

주택담보대출시 6개월 내 전입 의무

대출을 받아서 규제지역에 집을 구매시 6개월 내에 입주해야 한다. 임차인이 살고 있어도 예외는 아니다. 임차인이 있더라도 주담대 실행일로부터 6개월 안에 전입을 마쳐야 한다.

 

주택담보대출은 실제로 거주하기 위해서 집을 사려는 실수요자들이 활용하게끔 한다는 취지이다. 6개월 내 입주하지 않을 경우 대출 약정 위반에 해당되어 주택담보대출을 바로 갚아야 하며 향후 3년간 주택 관련 대출이 제한된다.

 

적당한 정도의 대출은 빚이 아니라 레버리지이다.

대출을 너무 무서워하지는 말자. 빚이라는 인식때문에 대출이 꺼려지기도 하지만 화폐가치가 떨어지면서 자산가치가 금등하는 현재 시대에는 대출이 레버리지이다.

 

레버리지란?

자산투자로부터의 수익 증대를 위해서 차입자본인 부채를 끌어다 자산 매입에 나서는 투자전략을 의미하는 말이다. 고정적 지출과 고정 비용이 기업 경영에서 지렛대와 같은 중심적 작용을 하는 일이다.

 

주택담보대출 종류와 한도, 신청대상 소득조건과 대상주택가격, 금리 비교, u-보금자리론, 아낌e

내집 마련을 위한 대출 계획 세우는 방법, 집 살때 대출 용어, LTV, DTI 뜻과 대출금리 비교방법, 중

내집마련 계획, 디딤돌 대출 가능 한도와 집 살때 최소 자본금, 투기지역 LTV 한도, DTI 뜻은?

부동산 세금 종류 용어 총정리, 세금 폭탄을 피하기 위한 부동산 지식, 양도세, 종부세, 취득세,

2.4 부동산 대책, 3040청약제도 개편, 공공주도3080+플러스 대도시권 주택공급 확대방안, 추첨제 순